Efficience et rentabilité de la KYC & LCB-FT : tout est dans la technologie !
Scrutée de près par les organismes régulateurs, la conformité règlementaire n’est plus une option pour les entreprises, surtout lorsqu’elle porte sur les flux financiers. Dans un contexte accéléré de lutte contre le blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme, les procédures de vérification d’identité clients ou KYC doivent aujourd’hui pouvoir offrir de fortes garanties de fiabilité. Cependant, les réglementations européennes et françaises, de plus en plus complexes, imposent de nombreuses contraintes aux organisations, notamment en termes d’efficacité et de coûts.
De l’importance de la conformité et de son budget
Les contraintes réglementaires coutent cher
Les contraintes réglementaires sont relativement onéreuses. Elles impactent les entreprises avec des coûts directs (reporting, questionnaires à compléter, conservation des pièces justificatives, technologies de surveillance et autres bases de données…) mais aussi avec des coûts indirects (processus, impact salarial, temps passé pour la surveillance et le reporting aux autorités compétentes, recrutement de consultants externes pour des audits …). Sans compter les sanctions financières en cas de non-conformité. Dès lors, se pose une question cruciale autour de la rentabilité. Puisque les coûts sont contraints, comment les maîtriser et si possible les réduire pour les ramener à un niveau supportable ?
L’une des options est de ne rien faire, c’est-à-dire considérer que ces coûts s’apparentent finalement à des « prélèvements obligatoires de conformité », assurant aux entreprises une relative tranquillité vis-à-vis des autorités de contrôle. Ici la politique de conformité va reposer sur des processus manuels guère optimisés.
Ne pas confondre efficacité et efficience
Il est indéniable que cette approche est à proscrire. D’une part parce que les coûts sont toujours plus élevés qu’ils n’y paraissent ; en effet, un simple audit de gestion de la conformité suffit pour identifier les pertes de productivité et de temps mais aussi les coûts cachés et le manque de fluidité des processus. D’autre part, parce que beaucoup de managers et de collaborateurs confondent encore efficacité et efficience. Rappelons que l’efficacité mesure l’écart entre les résultats obtenus et les résultats recherchés. L’efficience est quant à elle, la mesure du rapport entre la quantité et la qualité des résultats obtenus et des ressources (matérielles, humaines, financières) mises en œuvre pour les obtenir.
Des gisements d’optimisation de productivité inexploités
Si l’on poursuit sur ce raisonnement, un processus essentiellement manuel peut être alors considéré comme efficace, puisque les résultats obtenus (conformité KYC et LCB-FT) correspondent à ce qui est recherché. Et ce, même si ce processus est lent, onéreux et que les collaborateurs sont négativement impactés par des tâches chronophages, comme compléter des formulaires ou jongler avec de multiples tableaux Excel. Encore plus si les volumes d’informations et les taux de faux positif sont très élevés…
Optimiser les ressources et les processus avec des solutions logicielles automatisées de dernière génération full LCB-FT & Anti-corruption
Privilégier l’efficience en matière de rentabilité
Le processus manuel de mise en conformité n’est ni efficient ni rentable, car les ressources mobilisées sont démesurées par rapport à l’objectif. Il faut donc que ces dernières soient optimisées voire augmentées. La notion d’efficience doit ainsi être privilégiée comme base de mise en œuvre d’une politique de conformité rentable.
Agir sur les ressources impliquées
S’il n’est pas possible d’agir sur les objectifs pour en diminuer l’étendue – il faudra en effet toujours se conformer aux règlementations, de plus en plus nombreuses et complexes – la meilleure approche consiste à optimiser les ressources en automatisant les processus de mise en conformité. Des solutions logicielles RegTech clés en main vont gérer les problématiques KYC/KYS en réduisant considérablement les tâches fastidieuses ou à faible valeur ajoutée, tout en améliorant les processus de reporting et le temps de traitement des suspicions.
Des fonctionnalités complètes pour une couverture optimale de la politique de conformité
Avec l’analyse temps réel de milliers de sources (Sanctions Globales/Régionales, Gels des Avoirs, Personne Politiquement Exposée, identification des Pays et Devises sous embargos, …), ces solutions vont identifier les dysfonctionnements potentiels et garder les preuves des contrôles et des diligences effectués, à destination des organismes régulateurs. Elles seront capables d’offrir des fonctionnalités de détection & de filtrage LCB-FT mais aussi de la remédiation KYC (mise à jour des informations détenues par les clients) sans oublier l’interopérabilité avec le système d’information existant (CRM, applications de gestion). L’usage de solutions logicielles RegTech de dernière génération va permettre des gains de temps considérables, une fiabilisation des processus et une administration réduite avec le mode SaaS.
Une politique de conformité à 100 % efficiente… et donc plus rentable !
Vous souhaitez savoir comment AP Solutions IO peut vous aider à optimiser et à rentabiliser votre politique de conformité ? Demandez une démo.