Un fléau international
2024 a été une année prolifique pour les crimes financiers. Selon le Global Financial Crime Report 2024 du Nasdaq, plus de 3,1 trillions de dollars de fonds illicites auraient transité par le système financier mondial en 2023. Quant aux fraudes et autres escroqueries bancaires, elles auraient généré 485,6 milliards de dollars de pertes. Mais ce n’est que la partie visible de l’iceberg. L’ampleur réelle du phénomène est bien plus grande, difficilement quantifiable en raison des nombreux crimes non signalés ou tout simplement indétectables avec les outils actuels. Face à cette menace grandissante, il devient essentiel pour les organisations de renforcer leur arsenal de surveillance et de lutte contre la fraude.
La nécessité d’une surveillance adéquate
Au-delà des pertes économiques colossales, les conséquences humaines du crime financiers sont tout aussi dramatiques. Face à cette menace omniprésente, les entreprises – qu’elles soient bancaires, assurantielles ou issues d’autres secteurs sensibles – doivent sans cesse renforcer leurs dispositifs de surveillance et d’anticipation pour contrer les tentatives criminelles et assurer leur conformité. Mais la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme (LCB-FT) est un véritable casse-tête réglementaire. Les règles évoluent constamment, varient d’un pays à l’autre, et exigent une vigilance accrue. Comme en témoigne l’exemple marquant de TD Bank qui a écopé d’une amende record de plus de 3,1 milliards de dollars pour violation d’une loi fédérale anti-blanchiment. Une sanction parmi les plus sévères jamais infligées à une institution financière !
AP Monitoring, un allié stratégique dans la lutte contre ce fléau
La lutte LCB-FT, bien plus qu’une simple case à cocher dans le grand livre de la conformité, repose sur un équilibre délicat : détecter les activités illégales sans bloquer inutilement les opérations légitimes. Et quand on jongle avec des volumes de transactions énormes, des réglementations en perpétuelle évolution et des fraudeurs toujours plus ingénieux, le stress peut vite monter.
Pour répondre à ces enjeux, AP Monitoring a été conçu comme un véritable bouclier. Grâce à un puissant moteur d’Intelligence Augmentée, notre solution offre aux entreprises une visibilité accrue sur leurs opérations financières. AP Monitoring identifie, surveille et signale en temps réel toutes transactions suspectes ou atypiques comme des opérations répétitives d’un montant juste inférieur au seuil de déclaration, des virements vers des pays à haut risque, ou des changements brusques dans l’activité transactionnelle, pointant les signaux faibles souvent invisibles aux outils classiques, pour renforcer la sécurité et la conformité des entreprises.
Tous types de scénarios peuvent être paramétrés dans l’outil pour répondre précisément aux périmètres métier des entreprises (Banque – Gestion d’Actifs – Organismes financiers – Assurance, Prévoyance, Mutuelle & Courtiers – Immobilier – Sites marchands – Jeux en Ligne…). Les scénarios identifient de manière proactive les signaux d’alerte qui pourraient autrement passer inaperçus. Ils peuvent détecter des opérations suspectes à un stade précoce, empêchant ainsi l’exécution des transferts financiers. Les scénarios permettent en outre de définir plusieurs degrés de sévérité sur les alertes, offrant aux opérateurs la possibilité de hiérarchiser leurs processus de traitement.
AP Monitoring évite les insomnies et les contrôles surprises des régulateurs
Détection & réduction des tentatives de fraude en temps réel.
Plus besoin d’attendre une alerte ou une suspicion de la banque. AP Monitoring analyse les transactions en continu et détecte immédiatement les opérations inhabituelles.
Un moteur d’Intelligence Augmentée ultra-performant.
Grâce à des scénarios personnalisables et une analyse avancée, AP Monitoring repère les anomalies, qui pourraient passer sous les radars. En plus vous pouvez ajuster régulièrement les scénarios utilisés ou leur paramétrage en fonction de l’évolution des schémas de risque et des retours d’expérience des enquêtes passées.
Réduction des faux positifs.
Fini les faux positifs qui paralysent les équipes. L’outil ajuste les niveaux de sévérité et corrèle les informations pour affiner la détection de fraudes bien réelles.
Corrélation avec la base client.
AP Monitoring ne se contente pas d’analyser une transaction isolée. Il corrèle les données avec la base client et d’autres sources comme AP Scan (listes de surveillance des personnes sensibles et des pays à risque), AP Scoring (évaluation du risque LCB-FT), ou des sources extérieures qui sont essentielles contre le blanchiment d’argent et les fraudes financières, pour repérer des comportements suspects avant qu’il ne soit trop tard. Ces données peuvent se combiner aux différents scénarios pour plus de pertinence.
Conformité réglementaire simplifiée.
Besoin de prouver à un auditeur que votre dispositif est au point ? AP Monitoring génère des rapports détaillés et vous assure d’être toujours en phase avec les régulations en vigueur. L’outil conserve en plus un historique des alertes et des rapports d’opérations suspectes (STR – Suspicious Report) pour pouvoir les analyser et ajuster les critères de détection.
En tant que directeur financier ou responsable de la conformité, votre rôle est essentiel : protéger l’intégrité de votre entreprise, garantir le respect des réglementations en vigueur et veiller à ce que les transactions suspectes ne passent pas inaperçues. Cependant, sans les outils appropriés, cette mission est une tâche insurmontable. AP Monitoring se présente comme un partenaire stratégique, permettant de réduire les risques et de vous concentrer sur vos priorités.
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